「親の終活、何から手をつければ…？」家族の相続・贈与で最初にやるべき3つのこと

2026年7月13日2026年8月6日

こんにちは。税理士の蛇沼です。

「うちもそろそろ相続や贈与について考えなきゃ…」と感じつつも、「でも、一体何から始めればいいの？」とストップしていませんか？

「大した資産もないのに、税理士に相談するなんて敷居が高い…」と遠慮してしまう方もとても多いです。

でも、安心してください。相続の準備は、最初から難しい税金の計算をする必要はありません。
むしろ、「家族で小さく始めるコミュニケーション」こそが、将来の大きなトラブルと税金を防ぐ最大の鍵になります。

今回は、証券会社や不動産運用の現場も経験してきた私から、何から手を付ければわからない方が「今日から、簡単に始められる最初の3ステップ」を優しく解説します。

【ステップ1】「財産のリスト」をゆるく作ってみる

まずは、何がどこにどれくらいあるのかを知ることからスタートです。いきなり1円単位で細かく書き出す必要はありません。

　まずはこれだけでOK！

　これはNG！

通帳がどこの銀行にあるか（残高はざっくりでOK）
実家（不動産）の権利証や固定資産税の通知書がどこにあるか
生命保険に入っているか（保険会社名がわかればOK）

最初から「完壁な財産目録」を作ろうとして親を質問攻めにする。親が警戒してしまい、その後の話が進まなくなってしまいます。

ここが、未来の家族を守るポイント

きっちりした目録がなくても、「銀行名」や「保険会社名」のリストがあるだけで、将来の手続きにかかる時間は10倍ラクになります。

特に実家などの不動産は、場所がわかる書類（固定資産税の通知書など）を1箇所にまとめておくだけで、将来の税額計算がスムーズになり、税務署への申告漏れを防ぐ最強の証拠になります。

【ステップ2】親の「本音」を優しく聞いてみる

一番の難関である「親への切り出し方」についてのステップです。

　おすすめの切り出し方

　これはNG！

「最近、テレビで相続の法改正のニュース（※110万円の贈与ルール変更など）を見たんだけど、うちって大丈夫かな？」と、ニュースを理由にする。
「これからの人生、どんな風に過ごしたい？」「実家をどうしていきたい？」と、親の未来の希望を聞く。

「お父さんが亡くなったら…」「相続税が大変だから…」と、お金や死をストレートにぶつけるのは、親側の心を閉ざしてしまうので絶対にNGです。

ここが、未来の家族を守るポイント

相続対策の本質は、お金を残すことだけでなく「親の想いを引き継ぐこと」です。生前に少しでも「本音」を共有できていたご家族は、将来の遺産分割協議で揉めるリスクが激減します。

親御さんが元気なうちに「家族でおしゃべりした記録」をエンディングノートなどに一言メモしておくだけでも、家族の合意があったという立派な動機（＝正当な理由）の裏付けになります。